En los Estados Unidos, tener una buena calificación crediticia es un aspecto esencial a tomar en cuenta cuando se quiere aplicar para una hipoteca, un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso cuando se intenta rentar un apartamento. Este número varía de 300 hasta 850 y se calcula de acuerdo con los reportes de data de sus créditos. La calificación crediticia determina su merecimiento de créditos, por lo tanto, es muy importante desarrollar una buena calificación para poder obtener algunos beneficios del sistema, como conseguir más fácilmente la aprobación de créditos y préstamos y tasas de interés más beneficiosas.
Si usted se está recuperando de una bancarrota o de alguna desventura financiera y quiere volver a desarrollar su historial crediticio o si está en sus veinte años y quiere empezar a crear una buena calificación, una de las mejores maneras de hacerlo es adquiriendo una tarjeta de crédito asegurada.
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Una tarjeta de crédito asegurada funciona como una tarjeta regular: tiene un límite de crédito, debe pagar el balance mensual y puede comprar en diferentes tiendas, incluso puede comprar por internet. La única diferencia es que para obtenerla, se le solicita hacer un depósito de seguridad que, en la mayoría de los casos, será equivalente a su límite de crédito. El emisor de la tarjeta retiene su depósito como garantía en caso de que usted no cumpla con los pagos.
“Si usted se está recuperando de una bancarrota o de alguna desventura financiera y quiere volver a desarrollar su historial crediticio o si está en sus veinte años y quiere empezar a crear una buena calificación crediticia, una de las mejores maneras de hacerlo es adquiriendo una tarjeta de crédito asegurada”
Si utiliza la tarjeta de crédito asegurada de una manera responsable y hace los pagos de los balances a tiempo, podría incluso lograr un pequeño incremento en su límite de crédito a pesar del monto de su depósito. Algunos meses después, podría además ser un prospecto para una tarjeta de crédito no asegurada o regular.
¿Cuál es la diferencia entre la tarjeta de crédito asegurada y la tarjeta pre-pagada?
La tarjeta pre-pagada no funciona como una tarjeta de crédito; no tiene límite de crédito. Para usar este tipo de tarjetas, usted debe depositar una cantidad de dinero en una cuenta que está vinculada a esa tarjeta y cada vez que usted realice una compra el dinero será deducido de ese balance. Cuando esa cantidad de dinero se haya terminado, necesita volver a depositar para volver a comprar. Con este tipo de tarjetas no desarrollará ningún historial crediticio.
La tarjeta de crédito asegurada funciona como una tarjeta de crédito, a pesar de que usted tenga que hacer un depósito para adquirirla. El depósito de seguridad es requerido porque la persona no tiene calificación crediticia, por lo que se le considera un prestatario de riesgo. La información sobre los pagos de los balances de la tarjeta de crédito asegurada es enviada a las agencias de crédito, de esta manera, la persona puede empezar a desarrollar su historial crediticio. Si la calificación crediticia aumenta lo suficiente, la tarjeta de crédito asegurada podría convertirse en una tarjeta de crédito no asegurada y el depósito de seguridad permanecerá en la cuenta de ahorros.
Beneficios de las tarjetas de crédito aseguradas
- No se necesita historial crediticio: Si ya solicitó una tarjeta de crédito regular y su petición fue rechazada, las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente opción para usted. Como mencionamos anteriormente, para solicitar este tipo de tarjetas, no necesita tener un historial crediticio; en realidad, esta será una excelente herramienta para empezar a desarrollar su calificación crediticia.
- El límite del crédito es su decisión: Al principio, como usted realiza el depósito, usted mismo decidirá su límite de crédito. Esto quiere decir que usted puede obtener una tarjeta con un monto en crédito que verdaderamente pueda costear. Podría empezar con un límite de 300 dólares y usarlo para pequeñas compras, por ejemplo, en el supermercado o en la farmacia. Si es complicado para usted conseguir la cantidad de dinero necesaria para el depósito, se recomienda ahorrar 10, 20 o 50 dólares cada mes; tenga en cuenta que algunos emisores otorgan tarjetas de crédito asegurada con solo 200 dólares de depósito.
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- Primer paso para obtener una tarjeta de crédito no asegurada: Puesto que la mayoría de los emisores de las tarjetas de crédito aseguradas comparten su información con las agencias de crédito, usted empezará a crear una buena calificación crediticia y, como consecuencia, será un candidato atractivo para tarjetas de crédito regulares y préstamos.
- Intereses en el depósito: Puesto que su depósito de seguridad se coloca en una cuenta de ahorros, en algunos casos (dependiendo de la tarjeta y del emisor) usted podrá ganar algunos intereses sobre este dinero. Como consecuencia, estaría matando dos pájaros de un tiro: podrá desarrollar su calificación crediticia y también ahorrará algún dinero extra.
Sobre los pagos
La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas tienen los mismos cargos que una tarjeta de crédito regular. Si maneja sus pagos responsablemente, podría evitar el cargo financiero y la cuota de retraso. Sin embargo, existen algunos cargos que normalmente son obligatorios, como la tarifa de solicitud y la cuota anual. Cuando vaya a escoger una tarjeta de crédito asegurada, es muy importante evaluar qué emisor ofrece los cargos y las tasas de interés más bajas.
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Un ejemplo de una buena tarjeta de crédito asegurada es la Capital One® Secured MasterCard®. Puede usarla en diferentes locaciones, los cargos y los intereses son más bajos que los de otras tarjetas en el mercado, puede empezar con un límite de crédito de 200 dólares y no se requiere cuota anual. Otro ejemplo es la First Progress Platinum Prestige MasterCard®. Esta es una Buena opción para las personas que intentan volver a desarrollar su historial crediticio. Cuando aplique tendrá que entregar un depósito de seguridad de mínimo 200 dólares; no se requerirán tarifas de solicitud y no se necesita un mínimo de calificación crediticia.
Tenga presente que la adquisición de una tarjeta de crédito asegurada será el primer paso para crear o volver a desarrollar su calificación crediticia; por lo tanto, evalúe con atención todas las opciones disponibles en el mercado y asegúrese de manejar sus finanzas responsable y acertadamente para poder cumplir con sus deberes.
